A venda financiada de uma empresa é uma forma cada vez mais comum e rápida de se vender um negócio, pois ela diminui a barreira de entrada para o comprador, trazendo flexibilidade à negociação.
Dependendo da forma como essa negociação é feita, ela pode ser bastante vantajosa e lucrativa para ambas as partes.
Exemplo de venda financiada de uma empresa
A empresa Beta LTDA está avaliada em R$ 600.000 e anunciada no portal Negócios Brasil.
Esta empresa tem um lucro líquido anual R$ 100.000.
Esse é o valor que sobra livre em caixa, depois de pagar todas as despesas, inclusive um salário justo de R$ 7.000 por mês ao proprietário, que trabalha na empresa.
Um interessado entrou em contato por meio do site.
Ele tem bastante experiência na área de atuação da empresa, no entanto tem apenas R$ 150.000 para investir.
Ele tinha convicção de que era capaz de tocar o negócio e que era a pessoa certa para adquirir aquela empresa.
Assim, resolveu enviar uma proposta de compra financiada ao proprietário do negócio.
Proposta para o proprietário da empresa
A proposta foi a seguinte: alocar R$ 25.000 para capital de giro e pagar R$ 125.000 à vista para o proprietário.
O saldo devedor seria então, o valor da empresa menos o pagamento à vista feito pelo comprador: 600 mil – 125 mil = R$ 475 mil.
O comprador ofereceu ao vendedor uma nota promissória de 10 anos para pagar o saldo devedor de R$ 475 mil, a uma taxa de 12% ao ano.
Ele tinha convicção de que era capaz de tocar o negócio e que era a pessoa certa para adquirir aquela empresa.
Assim, resolveu enviar uma proposta de compra financiada ao proprietário do negócio.
A proposta foi a seguinte: alocar R$ 25.000 para capital de giro e pagar R$ 125.000 à vista para o proprietário.
O saldo devedor seria então, o valor da empresa menos o pagamento à vista feito pelo comprador: 600 mil – 125 mil = R$ 475 mil.
Nota promissória
O comprador ofereceu ao vendedor uma nota promissória de 10 anos para pagar o saldo devedor de R$ 475 mil, a uma taxa de 12% ao ano.
Nessas condições o comprador irá ter que pagar R$ 6.814 por mês para o vendedor, o que seria equivalente R$ 81.768 por ano.
A vantagem para o comprador é que, mantendo o lucro por volta de R$ 100 mil, ele conseguirá um pró-labore de R$ 7 mil, o mesmo do antigo proprietário.
Além disso, poderá pagar os R$ 81.768 ao ano, referente ao financiamento, obtendo um lucro de R$ 18.232 no final do ano.
Este lucro poderá ser reinvestido na empresa, utilizado para antecipar parcelas do financiamento ou, até mesmo, para fins pessoais.
Depois de quitar o financiamento, o lucro líquido da empresa passa a ser todo do novo proprietário.
Para o vendedor, as vantagens são que ele consegue fazer uma venda mais rápida e embolsar uma parte do valor à vista.
No exemplo em questão, ele irá receber R$125.000 à vista, mais 120 parcelas de R$ 6.814, totalizando ao fim de 10 anos: R$ 125.000 + 817.680 = R$ 942.680.
Critérios para a venda financiada de uma empresa
A venda financiada de uma empresa é mais viável quando o negócio já é lucrativo e tem números consistentes, pois apresenta maior previsibilidade dos resultados.
O vendedor deve ter o cuidado de encontrar um comprador adequado para a venda financiada, pois é fundamental que a empresa continue sendo bem administrada e lucrativa.
Para que o vendedor receba os pagamentos em dia e não venha a ter problemas com o não cumprimento do contrato.
Esse foi um exemplo bem simples, criado com o intuito de explicar de forma didática, como funciona esse tipo de transação.
É possível fazer ajustes para cada situação particular, contanto que o comprador e o vendedor estejam motivados para fechar o negócio e a empresa seja lucrativa.
Perguntas que devem ser feitas antes de se decidir pela venda financiada
- o dinheiro recebido à vista pelo vendedor é suficiente para que ele dê andamento à sua vida, perseguindo novos objetivos?
- A empresa gera caixa suficiente para que o comprador consiga pagar as parcelas com tranquilidade, retirando um “salário” justo?
Lembrando que o exemplo dado anteriormente é hipotético, o comprador e o vendedor podem negociar todas as variáveis livremente de acordo com cada situação, dentre elas, entrada em dinheiro, taxa de juros e prazo de pagamento.
Essa flexibilidade é que permite que a proposta atenda a ambas as partes e seja fechada com mais facilidade.
Se você decidir vender sua empresa à prazo, não se esqueça que o parcelamento feito direto ao comprador é um fator de risco.
Portanto, verifique de forma criteriosa o histórico do comprador, suas habilidades, experiência e ética antes de aceitar o parcelamento.
Peça referências pessoais para o comprador e converse com várias pessoas até se certificar que se trata de uma pessoa confiável.
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